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P2P车贷乱象重重,投资人该如何应对?

作者:zhushican 发布时间:2018-7-18 19:53:37

近日,以车贷项目为主的沃时贷宣布停止线上运营。

  数据显示,在2016年9月,有769家P2P平台以车贷项目为主。但到2017年年末,对应的数据就变为241家。一年多就有近70%的车贷平台消失。


  而日前有人爆料,车贷平台图腾贷在江门的门店遭查封。实际上是江门有关部门对行业进行扫黑,调查车贷平台的车贷二押、暴力催收等问题,多家车贷平台的线下门店都遭到了查封。


  今天就聊聊这个处于风口浪尖的P2P车贷市场。


  1、车贷标的类型


  首先简单科普下车贷标的类型。


  目前车贷标的主要有抵押、质押、以租代购三种形式。


  抵押是指在办理好相关手续后,借款人仍可将车开走,平台在车上安装GPS进行跟踪,车辆使用权不发生转移。


  而质押是指平台把借款人的车扣下,借款还清时再归还给借款人,车辆使用权发生了转移。


  以租代购相对复杂点,涉及到买车人、汽车融资租赁第三方、汽车经销商、P2P平台、投资者等多个主体。


  买车人到汽车融资租赁第三方处买车,且通过其和P2P平台的合作在P2P平台上借钱。


  投资者投钱后,钱先到买车人的账户里,然后通过定向划拨或受托支付的方式,直接转移到汽车经销商账户中。


  买车人就获得了汽车的使用权,通过每月付租的形式按月归还这笔借款。借款全部归还后,车的所有权就转移到买车人名下。


  在此期间,车辆上安装有GPS,车辆只能在第三方公司和P2P平台的监控范围内活动。


  此前,车贷凭借着小额分散、风险可控等优点,成为P2P平台们争相抢夺的资产,投资者们争相投资的标的。


  但如今的车贷行业,竞争激烈打掉一批平台的同时,各种乱象也开始滋生。


  2、车贷乱象重重


  车贷乱象最为严重的就是二押和暴力催收的问题。


  很多被抵押过的车,又被拿去质押了,也就是所谓的“二押”,成了行业目前最大的毒瘤。


  为何会出现这样的情况?


  从借款人的角度看,车辆抵押后获得的贷款不够用,手头又没有其他资产,就用这辆车倒腾来倒腾去,多借一点钱是一点。


  而有些平台,资产端团队在业绩考核的压力下降低风控标准,对借款人信息审核睁一只眼闭一只眼,明知车辆已抵押的情况下还同意再次提供贷款。


  或者有些平台,提供“二押”贷款,为的就是在借款人不还钱的情况下,按黑市的价格卖出汽车从中赚取差价。