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二套房贷新政出台对普通购房者影响有限

作者:zhushican 发布时间:2018-4-1 10:52:5

本报6月11日讯(记者 张珍)二套房贷有了新政。上周,银监会正式发布《商业银行资本管理办法(试行)》,调低银行做二套房贷款时预留的资本金比重。记者走访省城各大银行了解到,这一政策出台后,此前以较高利率获得二套房贷款的购房者,以较低利率获取贷款的可能性较大,但对于大多数普通购房者,则影响不大。

在此前征求意见稿中,首套房贷抵押贷款风险权重被定为45%,第二套房抵押贷款风险权重则为60%。而在此次出台的办法中,则删除了这一差别对待的规定,规定“个人住房抵押贷款的风险权重为50%”,也就是说,该条文件将首套房和二套房的风险权重“一视同仁”。所谓风险权重,具体来说,即指为了一笔贷款而预留的损失准备,风险权重越低,银行需要为此预留的资本金就越少。风险权重的降低,将直接带来银行需预留资本金减少。对此,省城一家国有银行个贷部人士告诉记者,这一政策,意味着银行可以发放的贷款额度直接扩大,其实是在鼓励银行做二套房贷,从而间接地鼓励二套房消费,“由于目前首套房市场仍在被严控,这一政策,则可被视为刺激消费的‘曲线救国’政策。”该人士解释。

事实上,按照业内人士的介绍,由于二套房贷较高的利率,多数银行本来就愿意做二套房贷款。记者走访各大银行了解到,目前在省城市场上,多数银行对于首套房贷都在执行基准利率,有利率上浮的银行屈指可数,而对于二套房贷的利率,大部分银行则不约而同地实施基准利率至少上浮10%的政策标准。另外,由于二套房属于改善型住房需求,“动辄就是一二百平方米,涉及的贷款金额相对较大,银行的利润空间也相对较大。”一家股份制银行负责人告诉记者,较高的贷款余额和相对较高的利率水平,意味着银行方面更多的利润。不过,由于首套房的客户群明显大于二套房,目前,在省城多数银行,首套房贷申请者远多于二套房贷申请者。

尽管降低二套房贷的风险权重,使得银行方面发放二套房贷的成本降低,可以为银行带来更大流动性。但业内人士解释,由于市场上首套房、二套房的首付比例依然没有变化。另外,即便上述办法实行,个人购房者也无法获得更低的贷款利率。因此,在上述股份制银行人士看来,新政其实难以影响到符合要求的普通购房者,只不过对于原来需要按上浮15%或20%获得二套房贷的购房者,现在按照相对较低的利率获得贷款的机会,可能会大一些。