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二套房房贷或将放松

作者:zhushican 发布时间:2018-4-1 10:51:37

日前,银监会正式发布的《商业银行资本管理办法(试行)》中,对二套房贷与首套房贷给予同样的风险权重。此前的征求意见稿对住房抵押贷款区分一套房和第二套房给予差别风险权重,一套房抵押贷款风险权重为45%,第二套房抵押贷款风险权重为60%。 


  此次出台的正式文件将个人住房抵押贷款的风险权重统一定为50%。对已抵押房产,在购房人没有全部归还贷款前,商业银行以再评估后的净值为抵押追加贷款的,追加部分的风险权重为150%。 


  在各方揣测央行降息是否为未来一系列宽松政策的引子时,银监会又宣布来年将首套房贷和二套房贷于风险权重“一视同仁”,这是否意味着二套房贷政策将有所宽松?


  对此,银行内部人士也表示,这一调整将有效降低二套房贷的资金成本。对银行而言,二套房贷的贷款利率为基准利率的1.1倍,而首套房贷的贷款利率普遍在基准利率八五折至基准利率之间,显著低于二套房贷利率。在首套房贷和二套房贷的风险权重相当的前提下,商业银行必然有扩大二套房贷占比的冲动。 


  “由于目前存款竞争环境下,实际存款利率将提高至基准利率的1.1倍,但实际能享受八折利率**的贷款偏少,并主要集中于政府和大型国企。”一位银行内部人士告诉记者,测算结果显示,降息后存贷差仅缩小4基点,影响利差-1%。考虑存款利率上浮10%,存贷利差缩窄24基点,影响利差-6%以内。


  二套房贷风险权重的下调,以及利率管制的适度放开,为吸引客户银行是否会在二套房贷市场上而下调借贷利率。“利率主要取决于资金供求状况,在资金比较宽松的情况下,银行会考虑下调利率,但在资金紧缺时则会死守。